2018年5月23日，中國人民銀行發(fā)布了《關(guān)于試點取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可證核發(fā)的通知》，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)同意，央行決定試點取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可證核發(fā)，試點地區(qū)人民銀行分支機構(gòu)對銀行為企業(yè)開立基本存款賬戶由核準(zhǔn)制調(diào)整為備案制，不再核發(fā)基本存款賬戶開戶許可證。同時試點地區(qū)12月1日開始銀行開戶許可證取消了以后又多了哪些變化呢，一起來和萬事惠小編看看吧。

　　開戶證取消后，試點地區(qū)銀行按規(guī)定審核企業(yè)身份、開戶意愿真實性以及基本存款賬戶唯一性后，即可為符合條件的企業(yè)開立基本存款賬戶，不再需要央行審批。

　　對企業(yè)來說，基本存款賬戶(基本戶)是經(jīng)營所必須的，是辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的主辦賬戶，企業(yè)只能在銀行開立一個基本戶，是開立其他銀行結(jié)算賬戶的前提。

　　開戶證取消后，12月1日起，試點地區(qū)銀行將為企業(yè)開立基本存款賬戶增加賬戶管理協(xié)議，增加身份驗證方式，加強“公轉(zhuǎn)私”管理、健全異常情況處理機制、加強銷戶管理等試點內(nèi)容，第二階段業(yè)務(wù)處理辦法另行通知。

　　從12月1日起，個人銀行賬戶轉(zhuǎn)賬管理將會更加嚴(yán)格了。尤其是那些還在用私人賬戶發(fā)工資的老板們，那些超過限額劃款的銀行賬戶，都要小心了!

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　　私對私、私對公20萬元以上劃款將嚴(yán)查

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　　金稅三期系統(tǒng)中，自然人稅收管理系統(tǒng)已經(jīng)獨立于企業(yè)稅收管理系統(tǒng)，自然人成為同法人組織同一序列的管理對象，而且稅務(wù)與銀行已經(jīng)實現(xiàn)信息共享，種種措施的推進和執(zhí)行，就像為納稅人織起的一張網(wǎng)，環(huán)環(huán)相扣，讓大額交易和異常交易無所遁形。

　　沒有任何銀行可以包庇任何企業(yè)或者個人，哪怕是自己的大客戶，只要發(fā)現(xiàn)賬戶有可疑，必須上報稅務(wù)和中央銀行，由于銀行和稅務(wù)信息共享，如果銀行不報，稅務(wù)遲早也會查到，那性質(zhì)就不一樣了，銀行也會跟著遭殃!

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　　一什么情況容易被重點監(jiān)管呢?

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　　根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《 金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法 》

　?、俟珜珕喂P轉(zhuǎn)賬支付或者累計200萬元以上;

　?、谒綄λ交蛘咚綄?，單筆轉(zhuǎn)賬支付或者當(dāng)日累計交易20萬元以上;

　　③不管誰對誰，當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現(xiàn)金交易。

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　　什么叫現(xiàn)金交易?

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　　包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支都叫現(xiàn)金交易。

　　值得注意的是，一旦銀行或者其他金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論金額大小，都要提交可疑報告。

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　　怎么監(jiān)管? 誰來監(jiān)管?

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　　大額轉(zhuǎn)賬支付由金融機構(gòu)通過相關(guān)系統(tǒng)與支付交易監(jiān)測系統(tǒng)連接報告。并在交易發(fā)生日起的第2個工作日報告中國人民銀行總行。

　　大額現(xiàn)金收付由金融機構(gòu)通過其業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)或書面方式報告。并在于業(yè)務(wù)發(fā)生日起的第2個工作日報送人民銀行當(dāng)?shù)胤种?，并由其轉(zhuǎn)報中國人民銀行總行。

　　而且，這些信息會提交給稅務(wù)，查詢你這些交易內(nèi)容有沒有涉稅信息。

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　　以下情況要小心

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　?、倮嫌矛F(xiàn)金交易，而且數(shù)額、頻率及用途都跟你正常經(jīng)營情況不相符。

　　一個小公司，總有和企業(yè)經(jīng)營規(guī)模資金收付頻率及金額不符的收支，明明是賣日用百貨的，怎么會動不動就有幾百萬幾千萬的流水?

　?、谫Y金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符。

　　例如：明明做餐飲的，天天收到鋼鐵公司的大額轉(zhuǎn)賬，再往影視娛樂公司轉(zhuǎn)。

　　③股東或者法人或者其他不明個人，短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金支付。

　　今天給某總轉(zhuǎn)100萬，明天又給他轉(zhuǎn)200萬，過了兩天他轉(zhuǎn)回來500萬，這能不引起別人注意嗎?

　?、荛L期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

　　這個公司都廢了好久了，前段時間突然復(fù)活，而且沒什么業(yè)務(wù)，卻有大額轉(zhuǎn)賬進入，這能不一起注意嗎?